投资人考察P2P网贷平台一般看哪些方面

1. 投资人考察P2P网贷平台一般看哪些方面

贷款人一般需要满足以下条件：
1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、18-65周岁的中国公民；
2、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
3、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；
4、银行规定的其他条件。

2. 如何考察新成立的P2P网贷平台

您好，在挑选平台时，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：
1、看注册门槛：
看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：
一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快~

3. 如何辨别P2P网贷平台的正规性

看平台是否通过财务审计、专项审计和合规性审查。
财务审计：是指审计机关按照《中华人民共和国审计法》及其实施条例和国家企业财务审计准则规定的程序和方法对国有企业(包括国有控股企业)资产、负债、损益的真实、合法、效益进行审计监督，对被审计企业会计报表反映的会计信息依法作出客观、公正的评价，形成审计报告，出具审计意见和决定，目的是揭露和反映企业资产、负债和盈亏的真实情况，查处企业财务收支中各种违法违规问题。
专项审计：专项审计是审计人员对被审单位特定事项进行的审核、稽查。如: 对企业的审计，只审查企业经济活动，如是否偷税、漏税。现金业务是否符合现金管理规定，某项经营是否合法、有效等等。
合规性审查：合规性审查是内部审计实施的审计类型之一，可以作为单独的审计过程，也可能是财务审计或运营审计的一部分。可以由管理层发起，也可以由法律或法规要求进行。目的在于揭露和查处被审计单位的违法、违规行为，促使其经济活动符合国家法律、法规、方针政策及内部控制制度等要求的审查。
海金社P2P平台你可以了解一下。

4. 如何考察P2P网贷平台资金去向

　　投资人把钱投进平台过后，都想知道自己的资金去向。对于这点，正规的P2P网贷平台都有合作的资金存管银行或第三方资金托管平台。银行和第三方直接管理资金的去向和用途，且资金只可用于指定标的的投资人。
　　尤其在银行存管系统下，完全隔离投资人、借款人、平台的账户，杜绝资金池现象，对保障交易安全具有举足轻重的重要意义，像融资易以及所谓的头部平台，一般都会有银行存管的。
　　因而，去年8月底出台的监管细则中就明确要求P2P网贷平台必须对接银行存管系统，以保障投资人的资金安全。从而，银行存管也已经成为投资人考察P2P网贷平台的标配因素。
　　P2P网贷理财由于具备门槛低和收益高的优势，因而能够吸引较多理财人士的认可。但由于网贷理财需要借助互联网技术，因而存在一定程度的缺陷，投资人看不见、摸不着，因而能够存在一定的疑虑。
　　专家表示，P2P网贷理财签订了严密的法律文书，银行资金交接、利息归还、违约责任都有明确的法律约定，契约完备、手续合法，即使出现纠纷，可以保证举证容易，证据充分，保障债权的合法实现。另外，网贷平台还通过其他方面的措施来保障投资人的资金安全。

5. 如何考察一个新的P2P平台

1、注意看办公地址、面积，以及租金(看租赁的时间是否超过半年以及租赁价格)；
2、网上查注册资金及实收资本，ICP备案号；
3、注意比对网上与现实是否一致，法人代表、风控、运营以及业务部门的领导人以及客服；（主要看人数以及配比）
4、系统是不是淘宝网上买来的低价值模板。
5、控股股东、法人执行记录情况
目前该类信息都是公开的，在最高人民法院官方网站均可以得到，有的话，需要平台负责人给出合理解释;
6、控股股东、法人的资产、负债情况
7、名下企业运转情况
8、股东等人相关背景调查
9、具体业务分析
1)：标的种类分析
优选：小额质押、抵押标为主的平台;
其次：小额信用标为主平台;
再次：中大额质押、抵押标平台;
最后：中大额信用标为主的平台。
单标额度超过500w的，该类标待收占比不建议超过10%;
2)：标的来源分析
专业的平台肯定是业务部门和风控部门分开，风控部门遴选业务数量的模式进行发展，因而我们还要考察关注以下内容：
平台有没有专门的客户开发部门?能否跟随一起进行一次客户开发?借款人是不是属实，能否随机抽取3-5份打电话询问借款人是否真实借款以及借款金额是不是和合同对应?是否存在超融的现象?能否根据随机抽查的合同查看对应的打款、回款凭证?
平台如何稳住现在的老客户并且积极开发新的业务渠道，有没有线下实体店面作支撑，有的话能否前去拍照、观看?
10、平台运营能力考察
1）、待收控制
放款一定要稳，个人建议平台的待收控制在老板净资产的50%以内最为安全，如果平台逾期、挤兑，将会出现以前的可以正常还款的借款人落井下石，不再还款的问题，这是老板个人资产要能充分覆盖待收，才能确实保证平台的平稳运行。
2）、备付金准备
如果平台的备份资金低于平台待收的10%或者绝对数低于300w，都统统视为不合格，说明该人无风险意识、缺乏紧急突发情况的应急处理能力，一定要检查他的现金银行账户。
3）、拆标问题
平台运营初期，可以略微拆标提升人气，毕竟开始没有双方的充分信任，但随着待收的日益高涨，应该逐步杜绝时间拆标，以便降低平台流动性风险。
待收3000w以上的平台，时间拆标金额不建议超过待收的10%;
待收6000w以上的平台，时间拆标金额不超过代收的5%。
待收超过1亿的平台不应该时间拆标，自己核对原始合同以及发标情况。
11、投资人情况分布
平台应该做好投资者结构的安排，合理安排大户、中户以及散户的资金比例结构，个人倾向于橄榄形，3:4:3这个比例，比较稳定，调整的方式就是采取约标奖励、待收奖励以及排名奖励等内容，平台在发标初期，一定要防止过度倾向于大户的约标政策，以便防止大量打新的大户投机进入，资金到期，平台降低利息，资金大部分撤退后，给平台带来流动性风险。
12、平台运营活动分析
平台每期活动是否做过大数据分析?进行投资人数据以及金额的分析，本着稳定多数资金，吸引新进资金并且考虑银行资金周期性紧缩等系统性风险，如果平台不做大数据，或者对投资者分布不能了然于胸，说明整体观念很差，不太合格或者不够优秀，没有成为一流台的潜质。
13、业务熟练程度分析
询问风控基本的质押、抵押等规范化手段，譬如：
1)：股权质押是否带工商局备案，加盖过公章?
2)：房屋抵押的首套房即使做过它项，也不能强制执行;
3)：车辆质押过户时，如果车主不在，是否已经做好车管所备案，如果没有，变现渠道是什么?黑车还是?
4)：船舶或者大型飞行器抵押，类似于不动产，也需要在渔业局或者相关官方部门进行登记，平台有没有完善这些手续资料?
如果以上规则只要有一条不懂或者犹豫，说明风控水平很差，缺乏基本风控常识。
14、平台股东人脉以及应急事件处理能力考察
这些都是作为参考项：
1：政府支持、地方人大代表、政协委员、商会会长，有这些说明地方政府足够重视，这样当出现逾期时候催收能力强大，短期问题不大;
2：和地方金融办、银监局、银行关系如何，譬如投资人见面会，主管领导出席，银行行长参加，说明公司人脉以及资金链系统良好;
3：关注以前平台被黑时的反应速度以及措辞是否及时有力，投标速度是不是明显放缓。



 基本上详细该考察的就这么多了，不一定所有的你都能问清楚，但是上面这些平台人员能够给你大致讲解说明该平台还是比较可信的，希望对你有所帮助。另外你说的这家创益100，我去搜索大致看过，透明性还行，但是因为太远没去现场看过，楼主自行斟酌。

6. 考察P2P网贷系统的时候主要考察哪些？

　　实地考察我认为作用是无外乎是两点，第一点杜绝骗子跑路平台(层次较低)，第二点更为准确的掌控平台的运营风险，那么下面我围绕这两点进行由浅入深、层层深入的分析。

　　维度一：杜绝骗子平台
　　骗子平台一般没有办公地址或者极其简陋，属于干一炮就走的，所以我认为考察一下内容即可辨别：
　　办公地址、面积，以及租金(看租赁的时间长短以及租赁价格)，注册资金及实收资本，ICP备案号，法人代表、风控、运营以及业务部门的领导人数和各部门总人数，系统是不是淘宝网上买来的低价值模板。
　　维度二：平台股东实力以及风控水平考察
　　1：控股股东、法人执行记录情况
　　目前该类信息都是公开的，在最高人民法院官方网站均可以得到，有的话，需要平台负责人给出合理解释;
　　2：控股股东、法人的资产、负债情况
　　名下固定资产估值，面积、单价、总价，是否有按揭、是否有抵押贷款(要了解当地抵押贷款给个人房管局的政策是不是给办理它项)。
　　如果房屋有按揭可以理解，但是如有超过40%总资产估值以上的抵押贷款额度，有理由怀疑，股东本人还涉及高利息民间借贷。
　　银行的流水情况，建议观察3-6个月，视情况而定。
　　3：名下企业运转情况
　　至少一年以上的财务报表，主要看资产与负债、利润表，以便考察长短期偿还能力以及盈利能力，因为多数企业都是内外帐，建议关注缴给税务局的报表(净利润有意识先下调整)，如果拿不到，必须可以找机会接着询问司机、工人等基层人员奖金情况，一般年中、年终发奖金的，盈利应该是没问题的。
　　4：股东相关背景调查
　　金融业一定需要老板步子小一点、谨慎一点，因而风控人员一定要有银行、融资性担保公司或者小贷公司的从业经验，不能使纯实业思维来做平台，因为这个问题死掉的平台不在少数，并且如果老板不懂金融没关系，一点要放权给懂的人，这点同样重要，在这里需要老板或者风控提供相关工作证明(加盖单位公章或者找投资人代表直接到原单位走访)。如果老板土一点，说自己是野路子，以前就是线下放贷的，那就让他提供以前房屋抵押他名下的它项权证、车辆过户到他名下的证明(最好每年一份，从他从业开始，至少3份)。
　　5：具体业务分析
　　1)：标的种类分析
　　建议按照：
　　优选：小额质押、抵押标为主的平台;
　　其次：小额信用标为主平台;
　　再次：中大额质押、抵押标平台;
　　最后：中大额信用标为主的平台。
　　来依次选择平台。
　　单标额度超过500w的，视为异常标，该类标待收占比不建议超过15%;
　　2)：标的来源分析
　　专业的平台肯定是业务部门和风控部门分开，风控部门遴选业务数量的模式进行发展，因而我们还要考察关注以下内容：
　　平台有没有专门的客户开发部门?能否跟随一起进行一次客户开发?借款人是不是属实，能否随机抽取3-5份打电话询问借款人是否真实借款以及借款金额是不是和合同对应?是否存在超融的现象?能否根据随机抽查的合同查看对应的打款、回款凭证?
　　平台如何稳住现在的老客户并且积极开发新的业务渠道，有没有线下实体店面作支撑，有的话能否前去拍照、观看?
　　维度三：平台运营能力考察
　　1、待收控制
　　个人建议平台的待收控制在老板净资产的50%以内最为安全，如果平台逾期、挤兑，将会出现以前的可以正常还款的借款人落井下石，不再还款的问题，这是老板个人资产要能充分覆盖待收，才能确实保证平台的平稳运行。
　　2：备付金准备
　　如果平台的备份资金低于平台待收的10%或者绝对数低于300w，都统统视为不合格，说明该人无风险意识、缺乏紧急突发情况的应急处理能力，一定要检查他的现金银行账户。
　　3：拆标问题
　　平台运营初期，可以略微拆标提升人气，毕竟开始没有双方的充分信任，但随着待收的日益高涨，应该逐步杜绝时间拆标，以便降低平台流动性风险。
　　待收3000w以上的平台，时间拆标金额不建议超过待收的10%;
　　待收6000w以上的平台，时间拆标金额不超过代收的5%。
　　待收超过1亿的平台不应该时间拆标，自己核对原始合同以及发标情况。
　　4：投资人情况分布
　　平台应该做好投资者结构的安排，合理安排大户、中户以及散户的资金比例结构，个人倾向于橄榄形，3:4:3这个比例，比较稳定，调整的方式就是采取约标奖励、待收奖励以及排名奖励等内容，平台在发标初期，一定要防止过度倾向于大户的约标政策，以便防止大量打新的大户投机进入，资金到期，平台降低利息，资金大部分撤退后，给平台带来流动性风险。
　　5：平台运营活动分析
　　平台每期活动是否做过大数据分析?进行投资人数据以及金额的分析，本着稳定多数资金，吸引新进资金并且考虑银行资金周期性紧缩等系统性风险，如果平台不做大数据，或者对投资者分布不能了然于胸，说明整体观念很差，不太合格或者不够优秀，没有成为一流台的潜质。
　　6：业务熟练程度分析
　　询问风控基本的质押、抵押等规范化手段，譬如：
　　1)：股权质押是否带工商局备案，加盖过公章?
　　2)：房屋抵押的首套房即使做过它项，也不能强制执行;
　　3)：车辆质押过户时，如果车主不在，是否已经做好车管所备案，如果没有，变现渠道是什么?黑车还是?
　　4)：船舶或者大型飞行器抵押，类似于不动产，也需要在渔业局或者相关官方部门进行登记，平台有没有完善这些手续资料?
　　如果以上规则只要有一条不懂或者犹豫，说明风控水平很差，缺乏基本风控常识。
　　维度四：平台股东人脉以及应急事件处理能力考察
　　这部分内容相对来说仁者见仁智者见智，不过我认为有比没有好，可以列为加分项，投资者可以实地考察时关注：
　　1：地方人大代表、政协委员、商会会长均为加分项;
　　2：和地方金融办、银监局、银行关系如何，譬如投资人见面会，主管领导出席，银行行长参加，可是视为加分项;
　　3：关注以前平台被黑时的反应速度以及措辞是否及时有力，投标速度是不是明显放缓。

7. 如何去判断一家P2P网贷平台的可靠性？

平台借贷项目是否真实？

在商易贷官网上线的借贷项目需要经过商易贷风控调查人员和商易贷小组委员会经过层层把关，风险在平台可控制范围内以及符合标准，审核通过的才予以上线，保证了风险最小化和项目的真实性。

借贷项目方式？

多为抵押和质押。商易贷为保证投资客户的切身利益以及平台的稳健发展，网站上上线的借贷项目一般为强抵押标项，借款金额不超过抵押物资总价值的60%，一旦出现借款方无法到期偿还资金的情况时，商易贷平台有权将其抵押或质押物进行资金转换，偿还出借方资金。


风控体系如何？
商易贷自创立以来，结合国内外先进平台经验总结出一套科学严格的“商易贷风控体系”即“贷前审查---贷中监管----贷后资金保障”，在很大程度上遏制了风险的发生，由此，商易贷平台至今无一例坏账出现。

是否设有风险准备金？
商易贷在促成的每笔交易中会收取一部分费用作为风险准备金，累计归入到风险准备金帐户，这一块资金是专门用于逾期垫付的资金，除了向投资人垫付外，任何人不得动用风险准备金帐户资金，借方若出现逾期情况，商易贷平台三天内使用风险准备金账户里的资金向投资人垫付本息。

8. 考察P2P网贷系统的时候主要考察哪些？

有几个简单的方法鉴别：


1、看公司的合法性，是否有完整合规的营业热照等，网站是否有ICP备案等。


2、看公司理财产品的风险和收益性。举个例子，如果你想投资一个网贷P2P平台，对方提供30%的年化收益，你可以先换位思考下，如果你想借钱，30%的利率加上其他费用，你能否还得起钱？在有利网，我们提供给用户的收益平均为年化12%，因为有利网只是一个平台，本身不产生坏帐，坏帐都在合作的小额贷款公司那边。为了降低合作小贷公司的风险，我们的利润有很大一部分都让给了小贷公司，以保证他们的利差收入足以覆盖风险。


3、一个网上的理财平台，风控和技术非常重要。风控来讲，包括几个方面，比如项目质量上，比如资金监管上。有些理财平台之所以会发生挤兑，一个原因就是因为项目质量太差，导致坏帐过多，进而投资人信心丧失，这是一个连锁反应。在这点上，有利网采取和小贷公司合作的模式也有基于这方面的考虑。相比线上，线下小贷在人力和距离方面都有优势，网上公司很难去实地核实项目的真假性，但他们可以。此外，在有利网，除了小贷公司需要审核外，有利网还会进行二次审核和 FICO评分测验。
在资金监管方面，要看这个公司是否有资金池的风险，是否能够做到投资资金和自有资金完全隔离。
技术可以说是互联网公司的一条主线之一，技术体现在很多方面。在投资之前，最好先研究一下网站的各个页面和各个功能，如果随处都能发现bug，那还是要慎重。这点延伸来说，一个网站有很多细节都可以考虑，投资过程是否人性化，页面是否简洁明了，功能是否齐全等。


4、公司老板背景及员工构成。 P2P平台在金融和互联网两端其实都有非常高的要求，所以一个成熟的P2P公司，必须要有这两方面的人才，缺一不可。