p2p如何通过担保公司控制风险

1. p2p如何通过担保公司控制风险

正规有担保的P2P公司通常会引入一个第三方专业担保公司来为理财客户提供本金和利息的担保，所以对于投资者而言，担保公司的实力一定要重点考虑。

担保公司之所以提供担保有2方面原因，一是借款人会与担保公司签订反担保协议，有足值的抵押物和质押物，如果发生风险的时候担保公司会在第一时间给投资者还款并追偿借款人。二是在签订担保协议的过程中担保公司会收取一定的担保费用，一般是2-3点。

个人觉得以后的P2P产品可能会引入保险公司取代担保公司，为投资者提供更好的保障。

2. p2p 保险公司承保 监管

合作模式主要有以下四种：1、增信合作，主要是指履约保证保险业务，这类业务是指保险公司向履行保证保险的受益人(出借人)承诺，如果被保险人(借款人)不按照合同约定或法律规定履行义务的，则由保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。这意味着，在网络借贷平台上，如果借款人无法按规定还款，则由保险公司向投资人赔偿损失，为平台起到一定增信作用。2、产品合作，目前主要包括保险公司对P2P交易资金、账户安全、信用标的借款人人身安全等进行承保，主要合作险种为账户安全保险、借款人人身意外伤害保险、借款抵押物保险及信用保险等。此外，还有为平台高管提供避责服务的董监及高级管理人员职业责任保险。而一般来说，借款人的人身意外伤害保险和借款抵押物保险通常会打包合作。3、业务合作，更像是保险公司承保业务与P2P网贷平台的业务共赢之举。一个案例是，网贷平台的借款人，持有约定保险公司的保单，在网贷平台提出保单质押借款申请，网贷平台发挥信息中介作用，将借款信息公布在网站供投资人选择;投资者可以将自己的闲置资金，出借给借款人。实际上保险公司相当于为网贷平台借款人提供了信用背书。4、渠道合作，就是将P2P网贷平台作为保险公司产品的网络销售渠道，如此前某平台销售多家保险公司的万能险。比较靠谱的模式，从官方的口径看，P2P监管细则征求意见稿的出台更让P2P平台与金融机构的“联姻”愈加频繁。也就是说资金安全保障和履约保障的“联姻合作”模式比较靠谱。资料来源：搜狐
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 保险公司履约保险的p2p

履约险，又叫履约保证保险，顾名思义就是对债务人履约能力的不确定性的一种保险形式。履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的受益人承诺，如果被保险人不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。履约险较常见的有车贷履约险、信用履约险。随着P2P“去担保化”呼声日渐高涨，与保险公司寻求合作成为了多家P2P平台风险对冲新手段。2015年7月首款P2P履约险诞生。只要投资人在P2P平台上投资，即可以根据投资人个人意愿购买人保推出的履约保险，如果投资人投出的资金无法收回，将由人保进行全额赔付。履约保证保险的推出能够增加P2P平台产品的可信度，起到一个增信的作用。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

4. 信用险承保 p2p

我们可以看出履约险确实有保障还款的作用，但是，平台有了履约险就一定安全吗？履约险的成本对于网贷平台来说是很高的，保险公司不是傻子，也是要盈利的，所以保险公司对“履约标”的项目审核一定非常严格，最大可能保障项目的正常的还款，并且，履约标的收益一般会很低，从这一点也能看出履约标的项目风险会更小，所以有了履约险确实项目确实会更安全。但是，一定要注意，履约险只是针对特定标的，平台用履约险做宣传，但不代表所有的标的都有履约险，保险公司只会对投资标的中相对优质的部分进行承保，投资人需要在投资的时候看清楚，不要投错了。除此之外，还要看清楚履约险的被保险人是谁，说白了就是要看履约险是保P2P平台还是保P2P投资人，如果履约险的保障人是平台，那保险公司只会像平台赔付而不是投资人。最后，还要清楚履约险的责任和免责条款。履约险是保本保息还是只保本不保息，或者只是部分承保，它关系到借款人一旦违约，你真正能够收回多少钱。免责条款是任何合同都有的，但是保险合同的免责条款一定要看清楚，很多时候买保险的人出了事得不到赔付，就是因为免责条款，履约险也是一样。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. P2P平台有哪些担保模式？

P2P网上贷款平台是为信息中介，规定网上贷款信息中介机构不承担借贷违约风险，并规定出借人应承担由此产生的本息损失。这意味着不允许平台自身提供担保，但同时也规定了平台一旦提供了如承诺或变相承诺了保本保息等类担保，它必须承担借款人未能偿还本金和利息所造成的损失。从法律角度来看，如果出借人和借款人通过线上借贷平台形成贷款关系，线上贷款平台公司只提供中介服务。此种情况下，法院不支持当事人对担保责任的要求。但是，如果线上贷款平台公司明确或以其他方式证明其通过网页，广告或其他媒体提供借款担保，贷款人要求网上贷款平台履行担保责任时，人民法院应予支持。

请点击输入图片描述
从担保形式角度可以将P2P网贷行业分为三种担保模式：平台提供担保模式、第三方提供担保模式和无担保模式。
首先是平台提供担保模式。在此种模式下，P2P网贷平台通过数据库，进行信用评级、借款需求等维度甄选出合格的借款人；P2P网贷平台会根据借款人的历史信用状况进行综合评估，进而确定最后的借款利率；这种模式不仅对借款人的信用评级进行严格审查，还通过债务担保、债权转移、借贷利率制定流程实现对借贷流程的介入，此外这种模式还十分重视对借贷后资金的监控与管理。
此前，很多公司担保方式为网贷公司提取风险保证金进行代偿，如宜信等P2P平台。即网贷公司从应收撮合业务服务费中提取一定的比例作为风险保证金，待借款人无法按照规定进行偿付时，P2P平台公司进行代偿，代偿以后进行催收，催收回的资金除了弥补一定催收费，其余资金转入风险保证金账户，2016年3月以前大部分平台风险保证金还有专门的银行监管，后来因监管制度禁止平台自身提供担保，大多数平台注销专管银行账户，并取消风险保证金或重新命名。
2016年12月。要求所有平台停止新计提风险保证金，逐渐消化已提取的风险保证金，避免平台以此宣传而给投资者带来保本保息错觉，并鼓励以第三方担保的形式取代平台自身担保，这使得使用风险保证金进行担保的平台不得不寻找新的担保措施或其他途径解决借款人逾期带来的问题。
其次是第三方担保模式。目前市面上多数的P2P网贷平台在使用或准备整改为第三方担保模式，第三方担保模式主要有担保公司担保、保险公司担保、小贷公司担保、供应链担保等方式。在P2P业务撮合过程中，第三方担保介入借贷关系，为借款人提供融资担保并收取担保费。当借款人无法按照规定进行偿付时，第三方担保进行垫付，垫付后再进行追偿。
该模式的优势在于该模式平台只提供信息中介服务，并符合监管要求，从而使P2P线上贷款平台能够有效扩大资金来源。它还可以增加平台的可信度和品牌知名度。第三方担保要保证自身有一定的盈利，所以收取的担保费肯定要求高于预计逾期赔付金额，否则第三方担保公司没有动力参与合作，这将增加平台的合规成本，大大减少了P2P平台的利润。
“羊毛出在羊身上”，P2P网贷平台不会完全自己让利，还可能导致出借人利率减少，或借款人利率成本增加。如果第三方担保是P2P线上贷款平台的关联方担保，则性质又回到了风险担保，这意味着它失去了第三方担保的本意。此外，第三方担保并非万无一失的，如果合作的第三方担保资质不合格或运营失败，会导致第三方担保失效。
最后，无担保模式。无担保模式出借人出借要自己承担借款人违约风险，一旦借款人违约，平台仅提供催收服务，并收取催收服务费，不对借款人违约提供担保，也不承诺催收结果，这样出借人将承担较大风险，LendingClub就是无担保模式。此种模式下，P2P网贷平台无需承担逾期风险，还可以获取催收服务费，可能导致平台对借款人信用审核不够严谨，如果平台风控措施不到位或出现道德缺失，可能产生大量借款人逾期，大批量出借人遭受风险，从而对平台失去信任。【AD财经】

6. p2p网贷行业有几家投了履约保证保险

有P2P平台称和保险公司合作，设履约保证险（以下简称‘履约险’），收益无法赎回时保险公司就可以赔付，这类平台是不是就可以放心投资了？相对于风险准备金、质保服务专款等常规保障，近期不少平台推出履约险给自己增信。不过专家表示，投资者要辨识平台是否只是将此作为宣传噱头吸引投资人，其次要看是否覆盖了所投标的，以及是否在违约垫付环节设置了比较苛刻的条件。当P2P傍上保险鱼龙混杂的网贷行业进入深度洗牌期，为了吸引投资者，很多平台都通过各种方式给自己增信，比如和保险联姻。目前P2P平台与保险机构合作的方式有很多种，比如账户安全险，用户在平台充值、提现过程中发生资金被盗转、盗用的事件保险公司会承担相应的损失；人身安全险，只有借款人发生人身危险时，才会进行赔付；财产保险，保障借款期间抵押物的安全；还有就是履约保证保险，是指借款人不按照合同约定或者法律的规定履行义务，保险公司承担赔偿责任，也只有这种保险，才会在逾期或坏账时，投资人能够得到赔偿，因此也最受投资者青睐。不过目前设履约险的平台并不多。目前包括还未上线但已经完成和保险公司进行履约险合作签约的P2P网贷平台共有21家，占整个P2P网贷行业正常运营平台数量的比例仅为0.9%，至少有10家保险公司有参与P2P网贷履约险业务，2月履约险相关项目成交量约为25亿元，而P2P网贷行业单月成交量达两千亿元，无论从数量还是成交量看，未来履约险发展空间还比较大。不过对于投资者来说，与保险公司合作购买履约险，不论是借款人还是平台出资购买，均要花费一笔不小的费用，“有履约险平台项目每月的保费率为0.56%，对于借款人来说承受着一笔不小的借款成本，因此这类平台的收益率要低于行业平均标准。”并不等于放心投那有履约保证保险就意味着可以放心投资了吗？专家表示P2P傍上保险放心投资，还需要注意其他一些细节。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

7. P2P平台有哪些担保模式

P2P平台的担保模式主要分为两种，第三方担保公司担保和平台自身担保。
 
      第三方担保公司担保也分为是融资性担保公司担保还是非融资性担保公司担保。非融资性担保公司按照相关规定是不能从事融资担保业务的，而融资性担保公司则是可以从事项目融资担保、信用担保等担保业务的。
 
      平台自身担保除了明显的平台自身对投资项目进行本息或者本金保障外，一些与平台有关系的企业、担保公司、投资公司对平台借款项目进行担保的也属于平台自身担保，也就是说，与平台有利益相关的企业、公司进行担保的都归到平台自身担保里面。这种担保模式的风险比较高，自己为自己担保，基本就相当于是没有担保。

      这三种担保模式中，第三方融资性担保公司担保的风险最低。投资人在选择有担保的平台时，要注意是哪种担保模式，最好选择有第三方融资性担保公司担保的项目。有些与平台有利益关系的担保、投资公司的名字可能与平台的名字没有太大关系，投资人很容易被迷惑。

8. 什么是P2P公司的风险保证金?

风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前P2P网贷平台最常采用的安全保障方式之一。那么，风险保证金是什么呢？
 
      除了部分无担保无垫付和自身担保的平台外，现在大部分的P2P平台都采用第三方担保公司担保或者是风险保证金来对平台上的投资项目进行本息或者本金保障。对于平台来说，相比第三方担保公司担保，风险保证金模式的整体操作比较简单，所需条件也较低；对于投资人来说，一般意义上，风险保证金模式的风险要高于第三方担保公司担保的风险。
 
      一般来说，风险保证金都是由平台首先设立一个风险保证金账户，并拿出平台自身的部分资金作为风险保证金的启动资金，然后在每笔借款成功时，平台从收取的费用中提取一定比例的资金放入保障金账户中。风险保证金提取的比例一般会根据平台的坏账率而定，大概为2%-3%。
 
      当平台上的投资项目发生逾期时，平台会根据风险保证金的使用规则，在项目逾期一定时间后，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。