科技保险 产品创新

1. 科技保险 产品创新

科技保险选取政策性保险公司——中国出口信用保险公司和商业性保险公司——华泰保险公司试点承办相关的保险业务，选取地方财政予以支持的城市作为科技保险创新试点城市试点。科技保险通过不同专业的保险公司承办，用财产保险产品、寿险和健康险产品、信用保险系列产品多方位、全过程地保障高新技术企业在生产、研发、人员、贸易链、信用链等方面的风险，以提高高新技术企业的生存和发展能力。科技保险投保范围：凡在中华人民共和国境内合法经营的高新技术企业、转制科研院所以及其他科研机构均可投保科技保险。高新技术的范围包括：电子与信息技术；生物工程和新医药技术；新材料及应用技术；先进制造技术；航空航天技术；现代农业技术；新能源与高效节能技术；环境保护新技术；海洋工程技术；核应用技术；其他在传统产业改造中应用的新工艺、新技术。国家相关政策：从2006年6月，相继出台了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知》《关于进一步支持出口信用保险为高新技术企业提供服务的通知》等相关政策，为科技创新提供风险保障。
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2. 保险业要着力支持科技创新

安徽推动保险业服务国家区域发展战略本报讯近日，安徽保监局联合省政府金融办出台《保险业支持皖江城市带承接产业转移示范区建设的指导意见》，推动保险业服务国家区域发展战略。意见要求，辖区保险业要切实把服务示范区建设放在更加突出重要位置，积极围绕皖江示范区建设需要，深入推进保险创新，着力扩大保险服务领域，着力提高保险服务质量和水平，努力为示范区建设提供全面、系统、高效的保险支持。第一，发挥经济保障功能，分散转移皖江示范区重点产业承接中的风险。一是大力推进重点项目保险。加快发展企财险、工程险等业务，提高对装备制造、原材料、轻纺等传统优势产业、技术改造型产业的风险保障程度；扩大对重点基础设施、新引进大项目等在建工程的承保面，争取将相关保费支出列入工程预算范围；积极开展厂房与设备搬迁保险；鼓励为产业集群提供一揽子保险保障。二是稳步发展新兴产业保险。扩大科技保险试点区域和业务范围；鼓励发展面向技术型、成长型、外向型中小企业的保险业务，加强对服务外包企业的保险服务。三是积极发展服务业保险。以运载货物、仓储设施、运输工具、交通设施等为重点保障对象，发展物流保险业务。推进旅行社责任保险、旅游场所责任保险、游客人身意外保险，支持皖江旅游业发展；鼓励开拓会展、体育、演艺等领域的保险业务。四是加快发展农业保险。在示范区率先实现重点种植业、养殖业品种的应保尽保；因地制宜发展特色农产品保险；鼓励开展涉农保险业务；开展政策性森林保险试点。五是构建风险管理机制。鼓励保险公司发挥自身优势，建立数据信息库，为企业提供风险管理咨询、决策、技术支持等专业服务；支持保险公司与再保险机构合作，有效分散重要产业转移承接过程中的高风险；探索建立有财政支持的、多层次的巨灾风险转移分担机制。第二，发挥资金融通功能，为皖江示范区建设提供多层次金融服务。一是引导保险资金投资示范区。加强与保险资产管理机构沟通，建立保险资金与重点项目之间的信息交流机制；推动保险资金投资交通、通讯、能源等基础设施项目以及重要承接产业项目。二是发挥保险的融资促进作用。鼓励创新“保险+信贷”融资模式；积极发展项目融资领域的保险业务；稳步发展住房、汽车等消费信贷保证保险；扩大出口信用保险覆盖面；鼓励开展国内信用险业务，探索中小企业履约保证保险试点。三是加强与地方政府合作。第三，发挥社会管理功能，推动示范区和谐社会建设。一是参与平安社会建设。将保险纳入灾害事故防范救助体系；深入实施交强险制度，建设机动车辆信息共享平台，完善道路交通事故快速处理机制；大力发展安全生产等领域的责任保险业务。二是完善多层次养老保障体系。鼓励保险公司为个人、家庭、企事业单位等提供养老保障服务；支持保险公司参与示范区企业年金业务；参与失地农民养老保险，探索开展保险机构经办新农保试点；完善农村计划生育家庭养老保险制度；探索养老保险延迟纳税试点。三是提高社会健康保障水平。鼓励发展城镇职工医疗、城镇居民医疗、新型农村合作医疗、特殊人群意外医疗等方面的经办管理业务和商业补充保险；支持保险公司开展补充工伤保险；探索商业保险参与医药卫生体制改革的有效方式，支持保险公司参与医疗健康管理；大力发展农村小额保险。四是参与社会事业管理。支持商业保险服务教育、卫生、文化、体育等社会事业；鼓励保险公司向政府职能部门提供理赔、精算、代理等管理服务；探索保险公司在示范区投资医疗机构和养老服务机构试点。第四，完善保险市场体系，推进保险创新。一是加强保险市场体系建设。根据示范区建设需要，合理配置保险资源，稳步设立专门服务开发园区、产业承接集中区建设的保险分支机构和保险中介机构；引导保险公司在示范区设立保险研发产品中心等后台服务机构；争取保险公司法人机构落户示范区或设立区域管理总部；探索开展村镇相互制保险试点；加强示范区保险人才队伍建设。二是推进保险产品与服务创新。积极发展群众有需要、经营有效益、风险有管控的新产品、新业务；利用现代信息技术，发展网上保险等新的保险服务和营销方式，为保险消费者提供多渠道保险服务；加强示范区市场主体间的合作，探索开展区内保险查询、承保、理赔一体化服务。三是加强保险市场监管。加大现场监管力度，规范市场秩序，防范化解风险，依法保护被保险人利益；在示范区实施常态化保险监管派驻制度，争取优先开展保险监管机构延伸试点。第五，建立健全工作推进机制，为发挥保险功能作用提供有力保障。一是各保险企业要尽快明确本系统、本单位服务示范区建设的具体目标和任务，加大人力、物力、财力等资源的投入力度，加强市场开拓与保险创新，提高保险服务的全面性、针对性和有效性。二是省级保险机构要加强与总公司的沟通联系，争取在机构设立、人员配备、产品开发、资金运用等方面得到更大的政策倾斜；三是各地行业协会要做好协调服务工作，推动执行报批报备的保险条款与费率，制定落实保险服务标准，加强重点业务领域的行业自律，规范保险招投标行为，合理开发利用保险资源。(中国保险网)一、安徽保险业“十五”期间发展概况（一）安徽保险业“十五”期间取得的主要成绩1、保险市场体系日渐完善，保费收入增长较快截至2005年底，全省共有保险机构1765个，比2000年底增加1501个。其中省级分支机构16家，比2000年底增加11家；市县级分支机构345个，比2000年底增加86个；营销服务部1404个，基本上覆盖到了全省各乡镇地区。专业保险中介机构从无到有，截至2005年底，共有各类专业中介机构56个，保险兼业代理机构2451个。2005年保费收入133.2亿元，是2000年的3.5倍。其中，2005年财产险公司实现保费收入31.67亿元；人身险公司实现保费收入101.57亿元。2005年保费总规模全国排名第13位；保费收入增幅列全国第23位。2、服务领域不断拓宽，社会效益日益凸现安徽保险业从经济社会发展的大局出发，不断拓宽保险业服务地方经济建设的新领域，在发展县域保险业务、开展农业保险、责任保险试点工作方面取得了重大突破。一是县域发展战略成效显著。从2002年实施县域发展战略以来，到2005年底，全省保险县域业务保费收入达96.5亿元。二是农业保险试点取得突破。省政府已致函中国保监会申请组建国元农业保险股份有限公司；宿州市烟叶保险试点、岳西县茶叶保险试点、池州森林火灾保险试点工作已经开展。三是责任保险试点工作有所进展。积极开展小煤矿雇主责任险试点工作，努力开拓律师责任险和火灾责任险。四是推动建立“861”项目保险服务体系。制定了《安徽保险业策应“861”行动计划实施方案》，就保险业参与“861”行动计划做出整体规划,成立了“861项目保险办公室”，加强与省发改委等有关部门的联系沟通，召开了安徽保险业服务“861”项目座谈会，搭建保险业和有关部门之间的信息平台,为保险业全面介入“861”行动计划创造了条件。3、监管工作和行业自律得到加强，保险市场逐步规范安徽保监局把加强保险监管，防范和化解风险作为重要工作职责，将日常监管、协作监管与长效监管有机结合，从源头上防范和化解风险。一是注重日常监管。坚持标本兼治，重在治本的方针，按照整规与日常监管相结合的原则，深入开展了整顿和规范保险市场秩序工作，重点查处了违规支付手续费、误导客户等违法违规经营行为。同时，加大现场检查力度。2001-2005年，共对130多个保险分支机构和保险中介机构进行了现场检查，对81个机构给予了处罚，给予32个机构警告，对29个机构进行了通报批评，对13名高管人员进行了监管处罚，出具监管意见34件，实施监管谈话153次，保险市场秩序进一步好转。二是加强协调监管。建立了金融监管协作机制，与人民银行、银监局、证监局共同签署了《金融监管合作备忘录》，就实行监管信息共享，定期召开金融监管工作联席会，交流监管工作意见，商讨业务交叉领域的监管问题等做出约定。三是实施长效监管。通过建立安徽保险业信用体系、强化行业自律和内控管理，保险市场逐步规范。4、保险功能作用较好发挥，保险业的社会地位进一步提高“十五”期间，我省保险业紧紧围绕地方经济社会发展，围绕关系人民群众切身利益的问题，不断满足经济社会对保险的需求，在经济补偿、促进外贸出口、解决下岗职工再就业等诸多方面，充分发挥了保险的功能和作用。2001-2005年，全省保险业共支付赔款和给付105.6亿元，为全省出口企业承保出口金额10亿美元，赔款支出580万美元，全行业提供就业岗位5万余个。（二）安徽保险业发展中存在的不足和问题“十五”以来，我省保险业取得了很大的成绩，但是也必须看到，保险业的发展仍处于初级阶段。与全国平均水平、与周边省份相比，仍存在较大差距。2005年，我省保费收入增幅低于全国5.34个百分点，在中部六省中增幅列第五位。与银行、证券业相比，保险业在全省金融体系中的发展也相对滞后。由于保险业在地方经济中所占份额过小，社会对保险的认知程度尚低，保险业在经济社会发展中的影响还有待提高。同时，我省保险业在自身发展过程中还存在一些不容忽视的问题，主要表现在：一是市场有效供给不足，保险的功能与作用还没有充分发挥；二是市场集中度较高，市场竞争不充分；三是管理基础薄弱，创新能力不强；四是保险服务质量不高，诚信建设有待加强。网址
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3. 用现代科技促进保险业创新

2014年8月10日，国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称《意见》），明确了今后较长一段时期保险业发展的总体要求、重点任务和政策措施，提出到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。《意见》指出，加快发展现代保险服务业，对完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意义。要坚持市场主导、政策引导，坚持改革创新、扩大开放，坚持完善监管、防范风险，使现代保险服务业成为健全金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级和转变政府职能的重要抓手，使保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。《意见》提出了9方面29条政策措施。一是构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系。把商业保险建成社会保障体系的重要支柱，创新养老保险产品服务，发展多样化健康保险服务。二是发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系。运用保险机制创新公共服务提供方式，发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。三是完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度。将保险纳入灾害事故防范救助体系，建立巨灾保险制度。四是大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式。积极发展农业保险，拓展“三农”保险的广度和深度。五是拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级。充分发挥保险资金长期投资的独特优势，促进保险市场与货币市场、资本市场协调发展，推动保险服务经济结构调整，加大保险业支持企业“走出去”的力度。六是推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平。深化保险行业改革，提升保险业对外开放水平，鼓励保险产品服务创新，加快发展再保险市场，充分发挥保险中介市场作用。七是加强和改进保险监管，防范化解风险。推进监管体系和监管能力现代化，加强保险消费者合法权益保护，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。八是加强基础建设，优化保险业发展环境。全面推进保险业信用体系建设，加强保险业基础设施建设，提升全社会的保险意识，在全社会形成学保险、懂保险、用保险的氛围。九是完善现代保险服务业发展的支持政策。建立保险监管协调机制，鼓励政府通过多种方式购买保险服务，研究完善促进现代保险服务业加快发展的税收政策，适时开展个人税收递延型商业养老保险试点，加强对养老产业和健康服务业的用地保障，完善对农业保险的财政补贴政策。《意见》强调，各地区、各部门要充分认识加快现代保险服务业发展的重要意义，加强沟通协调、形成工作合力，确保各项措施落实到位，促进现代保险服务业有序健康发展。
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4. 关于保险公司的创新

保险公司服务创新是多方位、多层次的。它不仅包括服务理念的创新，服务手段的创新，还包括制度的创新。（一）保险服务理念的创新服务理念的核心在于保险公司的发展战略应该从以业务为中心转向以客户为中心。公司的一切活动包括保险产品的设计、保险营销、保险理赔等皆以客户至上为原则。注重服务理念的保险产品设计要反映客户的需求与偏好，应时而变。消费者的需要产生于消费者的主观偏好与所处环境的客观状态两个方面。不同的消费者由于年龄、性别、民族、文化水平、成长历程，以及所处的人文环境等多重变量导致了作为独立个体的消费者的偏好差异很大。随着经济状况和社会文化的改变，消费者的需求也会发生变化。例如，随着我国市场经济的深化，社会保障体制的改革，家庭结构的改变，人口老龄化现象的出现，新的风险与新的保险需求将不断涌现。在现阶段，人们急需的保险品种包括老人护理保险、医疗意外事故保险、特殊疾病保险、贷款人信用保险、人体器官特殊功能保险等。这些险种，在目前我国保险业的经营中几乎还是一片空白，虽然个别险种已在一些保险公司中试办，但离市场要求还相差甚远。注重服务理念的保险营销应从传统的交易性推销转变为关系营销。交易性推销强调获得销售定单，忽视销售以后的时期。关系营销强调产品或劳务的整个生命周期，买卖双方是伙伴关系。关系营销是买卖双方为减少冲突、促进双方利益关系的长期协议。通过伙伴关系，买主应该得到有质量保证的产品和劳务，供应商负责确保买主的订单。这种伙伴关系能确保买卖双方在彼此都满意的价格下长期获益。应用关系营销的营销哲学在于提高客户的忠诚度。拥有忠诚的消费者是企业保持长期成功的关键。在高度竞争的环境中，保持现有客户比开发新客户带来的效益更加显著。贝恩顾问公司调查了很多行业后发现，若维护忠诚消费者的努力增加5％，企业收入可增长25％-100％。这种情况在提供复杂产品或服务的企业表现得尤为明显。努力维护忠诚客户所创造的经济价值主要体现在以下几个方面：企业维护忠诚客户取得的成效直接影响对新客源的开发；随着时间的推移，忠诚的客户会逐步增加其消费的规模与数量，例如，某人买了一家保险公司的汽车保险后，可能会到该公司购买家庭财产保险或其他险种；为长期客户提供服务的成本比较低廉，这些消费者对公司的做法和规章制度都很熟悉，耗用的资源因而会相应减少。忠诚的消费者是最好的“口头宣传队”。据西方企业界调查，客户从某一个企业转向另一个企业的原因，70％是服务质量问题，业务人员怠慢一位顾客，会影响40位潜在客户，而一个满意客户会带来8笔潜在生意，其中，至少会有1笔成交。在竞争激烈的保险市场，用服务来留住老客户、吸引新客户才是上策。注重服务理念的理赔要求快速、准确、及时、周到，不惜赔、不滥赔。保险的基本职能是经济补偿，补偿的表现形式就是理赔。理赔服务使遭受损失的企业绝处逢生，使惨遭不幸的家庭重建幸福。对于保户来说，他们购买保险最关心的莫过于出了事故能否得到赔付，赔付是否及时准确。国内保险市场普遍存在“投保和理赔两张脸”的现象，这也是保户对保险业不满的主要原因。据保险公司工作人员称，理赔程序包括报案、登记、调查取证、提供要件、做卷、复核、审批等。其中只有2—3项需要保户直接参与。但从报案登记开始，保险公司的人不一定马上就进入调查取证的阶段，需要集中安排时间才能进行，这就无形中延误了理赔的进程。调查取证回来，是否马上做卷，做卷之后是否随即复核，复核完是否立即审批，期间都可能发生拖延的现象，日积月累，便形成了社会反映比较集中的保险理赔缓慢而且麻烦的抱怨。如果保险公司真正树立了以客户为中心的服务理念，这些现象都应该逐渐根除。除此以外，对服务理念的贯彻还体现在保险的延伸服务领域。保险延伸服务就是普通保险服务的一种延伸，是保险公司利用自己的资源优势，扩大为客户提供保险责任以外的附加服务，如风险咨询、风险管理、防灾防损等。如与信贷消费有关的保险服务，保险公司可以利用自身的专业和人才优势，为客户提供一些有关投资咨询、理财顾问、信息交流等方面延伸服务。与养老、医疗保险相关的保险延伸服务包括定期免费体检、健康咨询、附加康复护理等。欧美一些大型保险公司甚至有自己的急救医院、康复中心，客户可以在那里享受优惠的服务，投保数额大的客户还可享受免费疗养。保险延伸服务已成为国外各保险公司竞争的主要手段。（二）保险服务手段的创新由于我国保险事业才刚刚起步，与国外保险业的百年历史相比，我们的差距还很大。这就要求我们一方面要发挥后发优势，学习外国保险公司的先进经验；另一方面要结合具体的发展阶段与社会文化环境，创造属于自己的服务特色。通过引进学习国外保险公司的先进服务手段，巧借他山之石，国内的保险服务取得了长足的发展。1992年友邦保险进入中国保险市场，率先引入个人营销员制度，国内保险公司纷纷效仿，开拓了寿险业的蓬勃发展势头。在友邦保险公司陆续推出海外交费、海外理赔、美国国际支援服务、电脑度身定做保单服务、全国范围全年24小时免费查询电话、网上服务、电话自动应答查询服务、一站式服务后不久，其他国内的保险公司也迅速跟上。当然，外资保险公司自身也在不断的创新之中，新的服务技术层出不穷。比如国外的一份寿险保单是一张IC卡大小的刷卡，小卡内存了该保单的全部保险条款、交费情况、现金价值等，可用于理赔、兑付、借款，甚至信用担保、请求紧急援助等，在互联网的任何一个国家和地区通用。而我们的保单还在采用单证形式，给保户的携带、收存带来很多不便。而无纸化是未来的必然趋势。另外，国内大部分保险公司也建立了自己的网站，力图让客户可以通过网络直接投保、咨询。但与国外成熟的电子商务相比，我们还停留在初级阶段。例如：美国全国保险公司为了增强自己的竞争力，决定将互联网与公司同客户交流的其他渠道进行整合，如电话服务中心以及独家代理等。由于客户信息资料的集中，使得销售代理可将更多的精力放在客户的个人化要求上；同时，客户具备了借助网络快速获得报价、要求服务、申请理赔和直接投保等自我服务的能力。除此以外，无论是网页上提供的报价和保险信息，还是其他任何渠道获得的咨询都完全一致，客户获得了完美、统一而协调的服务。公司对客户的了解更加完全，通过分析客户的资料、购买历史和更新习惯等，公司可以设计出更加有针对性或更具个性的促销活动。保险销售人员不再是“跑腿先生”，而成为专业的理财顾问。针对中国特殊的社会人文环境，国内保险公司也纷纷推出自己的特色服务。比如国内多家保险公司都已开通了以“955”开头的全国性服务专线电话，实现24小时为客户提供咨询申诉和回访服务，以树立自身专业服务的品牌和形象。2002韩日世界杯足球赛，国内保险公司与韩国同行合作，为赴韩的球迷提供异地出险查勘、理赔服务、国外紧急救援等服务项目。有的保险公司在高考考场外设置绿荫凉棚，为考生家长提供饮水及休息场所，并主动协助当地教育部门维持考场外秩序。近几年，一些知识层次较高、经验丰富的代理人开始根据客户的不同情况和需求，将公司的各类产品有机组合，为客户设计科学合理的保障计划。一些代理人自学中医等知识，或通过举办客户沙龙，为来自各个行业的客户提供交流信息的机会。（三）保险服务制度的创新服务不仅是为客户提供服务，同时也包括对公司内部员工的管理。公司的发展有赖于忠诚客户的扩大，而忠诚客户的扩大有赖于忠诚的员工。那么，对于公司员工而言，服务创新主要体现在激励机制与约束机制的改变。无论对于内勤人员还是外勤人员，无论对于管理经营层还是普通员工，激励机制的设计都应当体现以客户为中心的理念。例如现阶段，保险代理人的佣金主要来源于直接佣金。而首期佣金在佣金总额和首期保费中占有很高的比重。首期佣金占每笔保险业务全部佣金的80％以上，占首期保费的30％-40％。这样一种佣金体制无疑使代理人在保险推销过程中重数量而轻质量，不利于与客户保持长久的关系，更有甚者会发生欺诈客户的行为。
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5. 用现代科技促进保险业创新

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2014年8月10日，国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称《意见》），明确了今后较长一段时期保险业发展的总体要求、重点任务和政策措施，提出到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。《意见》指出，加快发展现代保险服务业，对完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意义。要坚持市场主导、政策引导，坚持改革创新、扩大开放，坚持完善监管、防范风险，使现代保险服务业成为健全金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级和转变政府职能的重要抓手，使保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。《意见》提出了9方面29条政策措施。一是构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系。把商业保险建成社会保障体系的重要支柱，创新养老保险产品服务，发展多样化健康保险服务。二是发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系。运用保险机制创新公共服务提供方式，发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。三是完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度。将保险纳入灾害事故防范救助体系，建立巨灾保险制度。四是大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式。积极发展农业保险，拓展“三农”保险的广度和深度。五是拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级。充分发挥保险资金长期投资的独特优势，促进保险市场与货币市场、资本市场协调发展，推动保险服务经济结构调整，加大保险业支持企业“走出去”的力度。六是推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平。深化保险行业改革，提升保险业对外开放水平，鼓励保险产品服务创新，加快发展再保险市场，充分发挥保险中介市场作用。七是加强和改进保险监管，防范化解风险。推进监管体系和监管能力现代化，加强保险消费者合法权益保护，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。八是加强基础建设，优化保险业发展环境。全面推进保险业信用体系建设，加强保险业基础设施建设，提升全社会的保险意识，在全社会形成学保险、懂保险、用保险的氛围。九是完善现代保险服务业发展的支持政策。建立保险监管协调机制，鼓励政府通过多种方式购买保险服务，研究完善促进现代保险服务业加快发展的税收政策，适时开展个人税收递延型商业养老保险试点，加强对养老产业和健康服务业的用地保障，完善对农业保险的财政补贴政策。《意见》强调，各地区、各部门要充分认识加快现代保险服务业发展的重要意义，加强沟通协调、形成工作合力，确保各项措施落实到位，促进现代保险服务业有序健康发展。

6. 保险公司中有哪些创新

创新型人寿保险除了提供同传统人寿保险一样的保障服务外还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动。客户的大部分保费记入由保险公司专门设立的投资账户中，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策。投资账户中的资产价值将随着保险公司实际收益情况发生变动，所以客户在享受专家理财的同时也面临一定的投资风险。特点：（1）具有保险与投资双重功能创新型人寿保险与传统人寿保险最大的不同之处在于它集保险保障与投资理财于一身。该险种将客户缴付的保费分成“保障”和“投资”两个部分，一部分用于保险保障，即使投资收益不理想，客户在保险期限内也可获得身故保险金、全残保险金、满期保险金等基本保障；其余部分保费转入专门的投资账户，由保险公司的投资部门通过专业理财渠道进行投资运作，以达到资产的保值增值目的，投资收益全部归客户所有。由于投资部分没有预定的回报率，在实际收益较高时，客户可享有更大的获利空间。（2）独立账户，运作透明独立账户是指客户在投保创新型人寿保险后将拥有一个独立的个人投资账户。投资账户是保险公司为投保人单独设立、单独管理的资金运用账户。在这个账户中，保险公司记录投保人交费、部分领取等资金的流入流出情况，记录所有投资损益的变化情况。这一“独立账户”可以有效地将创新型人寿保险与保险公司的其他资产分割开，作到独立立账、独立管理、独立评估、独立核算，保证客户的切身利益；“独立账户”也可保证创新型人寿保险透明经营。客户所缴保险费按照保险合同条款中规定的项目、比例进行分配，客户还可以随时查询投资账户的买入价、卖出价及账户价值变化，保险公司将定期评估投资账户资产价值，公布投资业绩，使客户全面了解保单信息，并便于监管机构的监督管理。（3）保障水平不确定创新型人寿保险在给付保险金时取决于保险金额和投资账户投资单位价值总额的较大值。因此，当投资账户中的投资单位价总额低于保额时，保险金按保险金额给付，保障水平是确定的；而当投资账户中的投资单位价值总额高于保额时，保险金额按投资账户价值总额给付，随投资账户资产价值的增加而增加，此时保障水平就表现出一定的不确定性。（4）收益与风险并存创新型人寿保险不承诺投资回报率，客户实际得到的投资收益率取决于公司专门账户的投资绩效，所有的投资风险由客户自行承担。
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7. 保险公司新技术运用

“智能闪赔”是此次“智能保险云”面向行业开放的另一核心产品。在技术方面该产品有四大特点：一是高精度图片识别，智能识别精度高达90%以上；二是一键定损，运用机器学习算法智能对车辆外观损失的自动判定并完成维修方案定价；三是自动精准定价，构建精准到县市的工时配件价格体系；四是智能风险拦截，开发30000多种数字化理赔风险控制规则，覆盖理赔全流程主要“个案”与“团伙”风险。
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8. 保险行业it技术创新

尽管区块链技术在保险行业的应用多处于技术验证阶段，但应用场景的快速发展已然预示着该技术将给保险行业带来变革性的影响。一些IT巨头企业如微软、IBM、甲骨文、阿里巴巴、腾讯等已经在区块链领域开始布局，有些甚至已推出基于区块链技术的产品或服务。据前瞻产业研究院《中国区块链行业商业模式创新与投资机会深度分析报告》显示，目前区块链在国内外保险行业的应用主要有以下几类：第一类是使用区块链技术在数据分散于多点的情况下，当某一条件触发时按照既定规则完成保险的契约，如航延险、失业保险等;第二类是再保险和共同保险领域，在再保及共保业务的交易撮合及结算时，区块链用来增强交易及结算的效率和透明度;第三类是用于追踪商品的生产/生长过程，利用区块链的可溯源的特性用于追踪农产品养殖过程或是贵重物品的生产和流转。长远来看，区块链在保险行业的应用因具有广阔的发展前景和众多的业务契合点，极有可能带来革命性、颠覆性变革。
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