公益性小额信贷组织发放贷款的程序是什么？

1. 公益性小额信贷组织发放贷款的程序是什么？

公益性小额信贷由于其产生阶段不同、资金来源各异，并且由不同的机构运作，因此，贷款程序不完全相同，大部分公益性小额信贷组织发放贷款的一般程序如下：（1）贷款条件。最基层的单位是贷款小组和中心，一般5人自愿组成一个小组，5～6个小组为1个中心。小组长和中心主任由民主选举产生。参加小组、出席中心会议及小组贷款联保是获得贷款的条件，贷款不需要抵押和担保。（2）贷款发放。一般按照2—2—1顺序，即每个联保小组，先贷给2个组员，3周后如果还款正常，再贷给另2名组员，最后再贷给组长。或者“2—3”模式，即先放2户，再放3户，是对2—2—1的简化。（3）全程服务。在向农户提供小额贷款时，还为农户提供法律、经营管理、生产技术培训、创业指导，帮助农户提高独立生产和自我发展能力，确保农户增收，及时还款。比如，扶贫基金会创立了例会制度，要求农户每5户为一个小组，定期开展中心会议，学技术、议时事、聊家常，并现场收放款。（4）还款。公益性小额信贷组织发放的贷款一般要求采取整贷零还的方式。比如，扶贫经济合作社规定还贷期限为自贷款发放之日起的1年，自贷款发放之日起，2周后开始偿还本金，每周还本金的1/50；贷款之日起的第52周全部还清本金；利息的偿付方式为两次还清，第一次是发放贷款之日，扶贫社直接扣下利息的50%；第二次是第52周还清剩下的50%。（5）升级制度。根据对农户信息、家庭主要财产状况的调查，将农户划分为不同等级，确定相应的贷款额度，重复贷款，额度可以逐步提高。这类似农村信用社的信用评级制度。比如，中国扶贫基金会的初始贷款农户为一级会员，贷款额度为1000～2000元（地区不同会有差异），守信用者升为二级，可贷款额度为2000～3500元，信用好的客户还可以再升为三级客户，可贷款额度为3500～5000元。通过升级制度，促使农户积极还款，培育农户信用意识。