求大神帮助，构建一份基金组合投资计划。

1. 求大神帮助，构建一份基金组合投资计划。

很多投资人在了解了基金产品后，知道它是一个专家集合理财的产品，但是，具体到
买基金的时候，很多个人投资者却常常会十分头痛。举例而言，现在买基金较普遍的渠道
是通过银行购买，但是，投资人在银行询问基金信息时，看到一堆基金宣传单，常常是无
从下手。上百只基金，几十家基金公司，到底买哪家的哪个产品好呢？其实，宣传单的形
式和内容虽然各不相同，但有几个基本资料却是必须要披露的，这也是投资人每次看宣传
单时重点要了解的内容。
    一，弄清该基金的品种。最简单的方法是看投资标的。也就是说，该基金是投资股票
（股票型基金）、投资债券（债券型基金）、还是投资股票与债券（平衡型基金），抑或是
货币市场基金。以上几个类型的基金预期报酬与风险从高到低依序是股票型、平衡型、债
券型、货币市场基金。
    二，谁是基金经理人，就是负责管理操作该基金的经理人。基金经理的操盘资历、选
股哲学、稳定性都会影响基金的绩效。建议先到各基金公司网站上去查询该基金经理人的
基本数据与资历，多了解一下基金经理的风格和过往业绩。
    三，看懂风险系数。风险系数是评估基金风险的指标，通常是以"标准差"、"贝塔系数
"与"夏普指数"三项来表示。新手只要大约掌握以下原则就行了："标准差"愈小、波动风险
愈小（因为标准差是衡量基金报酬率的波动程度）；"贝塔系数"小于 1、风险愈小（因为贝
塔系数是衡量基金报酬率与相对指数报酬率的敏感程度，譬如全体市场的贝塔系数为           1，
若基金净值的波动大于 1，表示该基金的波动风险高过整体市场）；"夏普指数"愈高愈好（因
为夏普指数是衡量基金承担每单位风险所获得的额外报酬。该指数越高，表示基金在考虑
风险因素后的回报情况愈高，对投资人愈有利）。
    四，弄清基金表现走势赢过大盘的意义。"基金与大盘走势比较图"的意义，在于让投
资人检视该基金的长期绩效是否打败大盘。所以，此图应该是以成立日为基准的完整图表。
如果只表现出短暂期间的绩效表现，可能表示基金公司选择最有利的一段期间。另外，您
还可以比较该基金走势的波动幅度。如果该基金的高低点都比大盘波动来得剧烈，则表示
该基金的波动比大盘大，风险也相对较大。另一方面，其实有的基金并不适合与大盘做比
较，这里面有一个选择合适的比较业绩基准的问题。比方说，有很多基金都会投资一部分
债券，这样的话，在选择业绩基准时，完全用大盘指数就不合适，比较出来的相对表现也
有一定的误导。
不过现在信托产品是很好投资选择，时间短，收益高。

2. 为什么要制定投资组合计划？

目前仅有很少的企业从事单项经营，而大部分企业都是采取多项产品或业务的经营模式。而对于创业企业来说，即便是由一种产品或一项业务起家，在发展中也不可避免会拓宽其他业务。而不论采用何种发展战略，多项产品业务的增长机会总会各不相同，企业的资金又总是有限。鉴于此，为了实现企业目标，在制定企业战略时，就必须对各项产品业务进行分析、评价，确认哪些产品应当发展，哪些应当维持，哪些应当缩减，哪些应当淘汰，并相应地作出投资安排。


为了优化产品投资组合，企业高层管理人员应首先将企业所有的产品业务分成若干个"战略经营单位"，每个"战略经营单位"都是单独的业务或一组相关的业务单位，并能单独计划、考核其营销活动，它可以是企业组织中的一个部门或一个单位，也可以是企业所经营的一类产品或一种产品；然后，再逐个分析、评价它们的经营效益和增长机会，并作出或发展、或维持、或缩减、或淘汰的判断。

3. 怎样 构建一个 基金组合 进行投资

构建基金组合的要素

1）投资者风险承受能力。
这个因素很重要，它又可以细分为主观风险承受能力和客观风险承受能力。简言之就是你有多少钱，能亏多少钱。

2）投资者设定的投资目标。
例如，你的投资目标决定你需要借助激进的投资方式，比如买进小盘成长型基金获取高收益，然而同时你却无法承受在一个季度内亏损20%的风险。这时，你必须接受较大的风险水平或调整投资目标。

3）投资期限。
如果投资目标是20年后退休养老，你就可以承受较大的收益波动，因为期限越长，资本市场的平滑风险作用越明显，即使短期出现亏损，还有时间等待净值的回升。如果离投资目标为期不远，那么应注重已获得的收益，而不要为了赚取更多收益去冒险.

4）市场的因素。
之所以放在最后是因为我们认为投资是一个长期的过程，不应该太过计较于短期的市场因素。不过，投资同时是一件灵活的事情，仍可以根据市场因素对组合进行一定调整。

5）确定自己的投资风格。
即通常所说的积极型投资者、保守型投资者或稳健型的投资者，这将直接关系到后面的资产配置。可以根据上述4点来考虑。

6）在这一框架下，再来确定核心组合。
针对每个投资目标，选择3~4只业绩稳定的基金，构成核心组合，这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。一种可借鉴的简单模式是，集中投资于几只可为你实现投资目标的基金，再逐渐增加投资金额，而不是增加核心组合中基金的数目。

4. 投资组合的基金投资

对于上班一族来说，最为简单的理财方式就是投资基金，而这一“懒人理财法”也日渐受欢迎起来。理财，不是富人的专属，只要用心， 就有意想不到的收获。明确基金投资组合“八忌”对于基金组合应该有“八忌”：没有明确的投资目标、没有核心组合、非核心投资过多、组合失衡、基金数目太多、费用水平过高、没有设定卖出的标准、同类基金选择不当。建立核心组合首先，投资者要根据自己的风险承受力确定一个明确的投资目标，然后选择三至四只业绩稳定的基金，构成核心组合，这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。大盘平衡型基金适合作为长期投资目标的核心组合，至于短期投资目标的核心组合，短期和中期波动性较大的基金则比较适合。投资多元化增加收益其次，在核心组合之外，不妨买进一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股票或行业的基金，以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。小盘基金也适合进入非核心组合，因为其比大盘基金波动性大。例如核心组合是大盘基金，非核心搭配则是小盘基金或行业基金。但是这些非核心组合的基金也具有较高的风险，因此对其要小心限制，以免对整个基金组合造成太大影响注重分散风险投资领域有一句话：鸡蛋不要放在一个篮子里，很多人都懂，意思是要分散风险。这里需要强调的是，整个组合的分散化程度，远比基金数目重要。如果投资者持有的基金都是成长型的或是集中投资在某一行业，即使基金数目再多，也没有达到分散风险的目的。相反，一只覆盖整个股票市场的指数基金可能比多只基金构成的组合更为分散风险。另外，对于组合中的各基金的业绩表现，投资者应定期观察，将其风险和收益与同类基金进行比较，并适时考虑更换。这样也可以在一定程度上分散风险。

5. 如何做构建基金投资组合策略

怎么样进行基金组合，首先，投资者要根据自己的风险承受力确定一个明确的投资目标，然后选择三至四只业绩稳定的基金，构成核心组合，这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。大盘平衡型基金适合作为长期投资目标的核心组合，至于短期投资目标的核心组合，短期和中期波动性较大的基金则比较适合。一种可借鉴的简单模式是，集中投资于几只可为投资者实现投资目标的基金，再逐渐增加投资金额，而不是增加核心组合中基金的数目。
在制定核心组合时，应遵循简单的原则，注重基金业绩的稳定性而不是波动性，即核心组合中的基金应该有很好的分散化投资并且业绩稳定。客户可首选费率低廉、基金经理在位期间较长、投资策略易于理解的基金。此外，投资者应经常关注这些核心组合的业绩是否良好，如果其表现连续三年落后于同类基金，应考虑更换。
在核心组合之外，不妨买进一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股票或行业的基金，以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。小盘基金也适合进入非核心组合，因为其比大盘基金波动性大。例如核心组合是大盘基金，非核心搭配则是小盘基金或行业基金。但是这些非核心组合的基金也具有较高的风险，因此对其要小心限制，以免对整个基金组合造成太大影响。
那么，到底在组合中持有多少基金为最佳呢?这并没有定律。需要强调的是，整个组合的分散化程度，远比基金数目重要。如果投资者持有的基金都是成长型的或是集中投资在某一行业，即使基金数目再多，也没有达到分散风险的目的。相反，一只覆盖整个股票市场的指数基金可能比多只基金构成的组合更为分散风险。
对于组合中的各基金的业绩表现，投资者应定期观察，将其风险和收益与同类基金进行比较，并适时考虑更换。风险承受能力不强的投资者，可将投资在债券基金和股票基金之间重新配置。
总结起来，对于基金组合应该有“八忌”：没有明确的投资目标、没有核心组合、非核心投资过多、组合失衡、基金数目太多、费用水平过高、没有设定卖出的标准、同类基金选择不当。

6. 如何制定详细的基金投资计划？

资产配置并不是什么晦涩难懂的知识，反而非常简单，对我们普通人来说，可以简单的理解为就是分散投资，以买基金为例，将10%的资产买货币基金，20%的资产买债券基金，30%的资产买指数基金，40%的资产买偏股混合基金，这就是做基金的资产配置。所以资产配置就是把钱分别分散配置到不同的资产中，利用不同资产在不同市场下风险收益表现的不同，进行搭配，在获得期望收益的同时，有效地控制风险。
当然，资产配置不等同于数量，不是说你同时买十几只基金就可以了，而是要买对买合适。

做资产配置的第一步就是要先了解自己的财务状况，如何了解呢？我们可以给自己做一份问卷调查表：
以月为周期，每月的收入和支出情况，拥有的资产类型以及数量，所处的人生阶段，是否存在恋爱结婚、买房买车、子女教育、父母养老、医疗保险等用钱需求等等。了解这些之后基本上就能确定自己的投资本金和投资目标了。
然后依据自己的风险偏好和预期收益挑选投资品种。
综合考虑个人理财特点和产品特性，找到适合自己的最优投资比例。选择符合自己风险承受能力和收益预期的投资标的。
一般情况下，预期收益越高，投资风险越高；预期收益越低，则投资风险越低。投资期限越短，流动性越强，风险相对越小，反之亦然。
行情是变化的，产品也会更新换代，在资产配置时，应当根据市场以及个人实际情况，不断对自己的投资做出动态调整。

7. 如何构建基金投资组合？

在投资中我们都知道一个基本的道理，不要把鸡蛋放到一个篮子里。这句话说的是分散投资，而分散投资就需要构建一个投资组合，其主要目的是为了降低风险。随着基金类型逐渐多样化，公募基金已经较为完整地涵盖了各类资产，投资基金的理念和方法也需要与时俱进，运用基金组合的理念来投资基金正当其时。目前，投资者可以通过构建基金组合的方式实现一定的投资目标或是降低风险。构建基金投资组合，应遵循以下几个原则：第一，基金产品的数量要适度，基金太多管理不过来。太少又不能起到分散风险的目的，投资者可以根据自己的实际情况配置一定数量的基金产品。第二，要注意组合中的基金产品在波动上具有较低的关联性。也就是各只基金不能同涨或同跌，否则不能起到分散风险的作用。第三，基金组合要符合自身的风险收益特征。在考虑自身风险承受能力的情况下，决定其中高风险资产（例如股票、混合型基金）或中低风险资产（例如货币基金、债券基金等）的比例。最后，基金组合要定期检视。需要关注组合的阶段性业绩、风险的情况，收益是否达到预期，是否适应当前市场的趋势，有没有更好的产品作为组合中产品的替代。在必要的情况下，也需要对基金组合进行积极的动态调整。

8. 如何制定详细的基金投资计划？

资产配置并不是什么晦涩难懂的知识，反而非常简单，对我们普通人来说，可以简单的理解为就是分散投资，以买基金为例，将10%的资产买货币基金，20%的资产买债券基金，30%的资产买指数基金，40%的资产买偏股混合基金，这就是做基金的资产配置。所以资产配置就是把钱分别分散配置到不同的资产中，利用不同资产在不同市场下风险收益表现的不同，进行搭配，在获得期望收益的同时，有效地控制风险。
当然，资产配置不等同于数量，不是说你同时买十几只基金就可以了，而是要买对买合适。

做资产配置的第一步就是要先了解自己的财务状况，如何了解呢？我们可以给自己做一份问卷调查表：
以月为周期，每月的收入和支出情况，拥有的资产类型以及数量，所处的人生阶段，是否存在恋爱结婚、买房买车、子女教育、父母养老、医疗保险等用钱需求等等。了解这些之后基本上就能确定自己的投资本金和投资目标了。
然后依据自己的风险偏好和预期收益挑选投资品种。
综合考虑个人理财特点和产品特性，找到适合自己的最优投资比例。选择符合自己风险承受能力和收益预期的投资标的。
一般情况下，预期收益越高，投资风险越高；预期收益越低，则投资风险越低。投资期限越短，流动性越强，风险相对越小，反之亦然。
行情是变化的，产品也会更新换代，在资产配置时，应当根据市场以及个人实际情况，不断对自己的投资做出动态调整。